业内人士揭网贷中介清账骗局,网贷买了台手机

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业内人士揭网贷中介清账骗局

晓玲今年4月以来的借款信息。她解释,自己实际拿到手的钱比借条上的金额少很多。受访者供图

网贷暴力催债让人胆战心惊一些平台以帮助还款为名放高利贷

为了买一部数千元的iPhone6手机,向网上借贷平台借钱。没想到,最后却需要父母卖套房才能还清。这样的结果,是20岁的女大学生晓玲怎么也没有想到的。

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从2015年开始,为了还上最初的欠款,晓玲到处找平台借钱,拆东墙补西墙,但欠款不但没还清,反而如滚雪球一般越滚越大,最终她欠下了20多万元。父亲史先生无奈之下,准备卖掉一套房子来还清女儿的欠款。

□ 本报实习生 陈杭

买一部手机,最终代价是卖一套房子。其间到底发生了什么?

“我是一名身负十几万元贷款的大学生,这是我2016年的信报,有点黑。”

自今年5月20日以来,史先生一家过起了有家不敢回的日子。

这句话是肖明在2017年4月时对记者说的。他很坦白,自考上大学后就开始贷款,他已经从4家校园贷平台贷款。

20岁的女儿晓玲瞒着家里,欠下二十几万元的贷款,妻子杨女士这两天每天都被数十个电话“轰炸”。随着还款日的逼近,史先生有点担心,怕被人泼油漆。

一年多过去了,肖明终于在今年6月成功“上岸”(还清贷款之意——记者注)。最终的解决方式是向家人坦白,由家人帮助“上岸”。

“我们不敢回家,已经在宾馆住了两天了。”5月23日,史先生看起来有点憔悴,眼睛有点红,为还借款,去年已把积蓄都用光了,“现在准备把房子卖掉。没办法,就这一个女儿”。

在过去的一年中,肖明也曾尝试过自己“上岸”,但到头来却发现越陷越深。

晓玲坐在一旁,看起来一脸稚气,仿佛没有意识到第二天又是一个还款日。

“现在针对很多急于‘上岸’的贷款者,尤其是校园贷的贷款学生,出现了一些帮助清账的中介,在接触之后,才发现坑越来越深。”肖明对记者说。

潇湘晨报实习记者 陈丽安 长沙报道

通过调查走访,记者发现,目前网络上一些名为帮助贷款者尤其是校园贷的学生借贷者清账的中介,或许并非表面上的“善意”。

女儿

催债“十步曲”

拆东墙补西墙,只求暂时的安宁

6月4日,陕西西安,西北大学现代学院一已逝大四学生的家属频繁接到网贷平台的催债电话。

第一次接触到贷款时,晓玲正在读大二。2015年9月,晓玲用来买电脑的钱被骗,又不敢告诉父母,在朋友的介绍下,晓玲通过佰仟金融购买了台电脑,首付1100元,剩余4500元分期,一共12期。晓玲想,每月只要还300多元,自己每月的生活费有2000多元,平时省省,应该没问题。

这名大学生于5月12日与家人失联,5月17日,家人接到河北民警电话,称孩子自杀身亡。5月18日,家人开始频繁接到网贷平台的电话,“我说孩子都已经死了,对方回答‘那你把电话无线电拿到土里面,让你孩子接电话’”。

很快,身边有同学买了iPhone6,晓玲又心动了。可自己没有结余,又不好意思找父母要,于是,晓玲又在另一个平台分期买了个iPhone6。

据孩子小姨张女士介绍,目前催债的金额并不多,有的几千元,有的几百元,自己家庭条件并不差,每人出5000元就能帮孩子还清贷款,但不相信孩子会做这样的事。因为对方不提供任何联系方式,只提供网络平台要求支付还款,且不告知利率,张女士拒绝还款。

没用多久,手机就被偷了,可买手机的钱还是要还。面对平台的不断催讨,无奈的晓玲只得在网上搜一些贷款平台的信息,加入贷款QQ群,让群里的中介帮忙申请贷款,拆东墙补西墙,以求暂时的安宁,“只要提供身份证、手机号码,以及父母、老师等信息就能申请”。

上述贷款人的遭遇并非个例。近年来,在互联网金融快速发展背后,大量逾期债务也催生了一条灰色产业链——暴力催收。

“还一个平台的欠款其实还好,逾期滞纳金也能接受,但我借了二十几个平台,要还的钱和逾期的违约金一加起来,就真的承受不了了。”晓玲说,以每天1%的滞纳金为例,每月500元的账单,10天的滞纳金是50元,20个平台的滞纳金就是1000元。

提起办理校园贷的经历,目前已经参加工作的顾佳仍有些胆战心惊。想来一次毕业旅行,又不好意思向父母要旅游经费,在同学推荐下,顾佳在一个校园网贷平台贷款3000元,承诺分7个月还清,每个月还448元。“前几个月,我都按时还上,但是后来有一个月,我手头实在紧张,拖了几天没还,他们就一直打电话恐吓我,说会把我欠钱不还的事情告诉老师和同学”。

2015年,晓玲大概借了8万多元,加上逾期违约金,她要还十几万的债务。晓玲称,知道自己要还十几万时,“自己也蒙了”。

对于网贷公司的恐吓,顾佳并没有理会,但噩梦却“如期而至”。当天晚上,顾佳的朋友告诉她,在某社交网站上,看到了该公司发出的关于她欠款的消息,上面还附带了顾佳等一百多名欠款同学的身份证、联系方式、家庭住址等私人信息。

平台

“当时,真的是又羞又怒,我逾期未还款的确不对,但是他们也没权利把我们的隐私信息公布出去吧。”无奈之下,顾佳只好向父母坦白了自己的欠款情况,最后在父母的资助下偿还了欠款。

借条上是4000元,到手只有800元

然而,这并非是句号。在还债时,顾佳满心以为只需还清余下欠款和利息即可,工作人员却告诉她,由于逾期,顾佳需要根据逾期天数额外支付500多元的滞纳金。

2016年4月,杨女士突然接到一个催款电话,这才知道女儿欠下了十几万债务,其中大部分是逾期违约金。杨女士急了,骂了晓玲几句。可骂归骂,杨女士还是四处筹钱为女儿还款。

就在一些大学生享受着“花明日的钱,圆今天的梦”的畅快感时,往往忽略了光鲜面具背后的真相。

“当时我也是找亲戚朋友借的钱,好不容易才还清。”杨女士说,当时她把已还的款项记在一本A5大小的笔记本上,包括借款平台、还款方式、还款金额等,整整写满了三页纸。

对于逾期不还款的学生,网上“公示”只是方法之一,某些校园网贷平台还有诸多“不文明、不合法”的催款方式。“后来,我听说,还有盛传的某校园网贷平台风险控制人的催款‘十部曲’:通过QQ给所有贷款学生群发逾期通知、单独发短信、单独打电话、联系贷款学生室友、联系学生父母、再联系警告学生本人、发送律师函、去学校找学生、在学校公共场合贴学生欠款的大字报,最后一步,群发短信给学生所有亲朋好友。”顾佳说。

本以为此事已结束。今年4月19日,正在学习上课的晓玲又收到“分期乐”借款平台的催款电话,电话中称晓玲有4000多元的欠款未还,已逾期100多天。

“一旦逾期未还款,借款学生欠这些平台的费用可就不只是每月的月供了,还可能包括各种违约金、罚息、服务费、催缴费。”某网贷平台的业务部负责人陈珂说,甚至可能还有调查取证费用、差旅费、诉讼费用、执行费用、律师费、媒体广告费等。

当时,晓玲正在实习,每月能拿2000元左右。想到父母已为自己还了十几万的债务,晓玲有些愧疚,想着用自己的实习工资来还款。可一时也还不上,晓玲又想到了借贷。

清账“陷阱”

一个月内,晓玲通过中介借下近30笔贷款。每次贷款金额都不高,大都是一两千,主要来自“速速借”。

正因暴力催债导致的一系列问题,目前在网络上出现了专门帮助清账的中介。

在一张纸上,记着晓玲的借款信息,上面写着三项数据。“这三个数据是借条上的金额,自己拿到手的金额和被要求还的金额。”晓玲解释,自己真正到手的钱比借条上的金额少很多,中间会扣手续费、管理费和中介抽成,“比如这个,我拿到手是800元,借条上是4000元,而我需要还4400元。”

在某网络问答社区上,记者通过搜索发现,在很多诸如“深陷网贷如何自救”等问题下面,都有各种帮忙“上岸”或者清账的所谓网贷中介。

晓玲称,自己加入了一个速速借的QQ群,群里基本上都是大学生,“少的欠了几万,多的欠了几十万,但大家都不敢和家里说,只能再去别的平台借贷,越滚越多。群里还有人借1万元,只拿到2000元”。

通过搜索,记者联系到一个号称“帮你协商折扣上岸”的网贷公众号。当记者以贷款者的身份询问公众号客服“到底能做什么”后,客服回复:“我们帮助想上岸的小伙伴,聚集团队的力量与平台协商,实现减免利息、逾期费、滞纳金、管理费及本金折扣还款等,用最低的成本快速销账上岸。”

“只要能借到钱,什么借条都签了,没管合不合理。”晓玲说,自己没想到会欠下这么多钱。

记者说,自己手里有借贷平台暴力催收的证据。客服说:“可以在公众号参与拼团哦,拼团成功后,我们去跟贷款平台协商免利息、逾期费等优惠还款。不过,建议在拼团期间,搜集相关证据,尝试和对方客服协商。搜集还款截图、合同、借款详情页(产品名称/借款金额/还款日期/利息和各种费用)、银行流水、暴力催收的截图录音。”

欠款越来越多,晓玲仍是不敢告诉父母。直到催款电话再次打到杨女士手机上,她才知道女儿又欠下了十几万元的贷款。

在翻阅上述客服朋友圈后,记者发现,该公众号声称已经与一些网贷平台成功合作,优惠有效期7天,需要在有效期内联系某网贷平台客服,咨询操作还款事宜,首先说明自己是该公众号协商还款客户。

父母

手机买球客户端,记者发现,该公众号目前有5个火热拼团产品,排名第一的与名为某某钱包的网贷平台合作,已经拼团成功,本金7折还款结清。

无力还款,只能卖房还贷

记者质疑,为何本金只需要7折就能还清?客服回应:“本公众号可以第一时间联系到行业内70%的公司,拥有专业的法律团队。人多力量大,人数越多,折扣就会越低。”当记者对该公众号的盈利模式产生怀疑时,客服开始沉默,不再回复记者信息。

这几天,杨女士多次接到电话“轰炸”。“写借条时,他们要求拷贝手机通讯录,你不还款或者联系不到你,他们就轰炸你的通讯录。”杨女士展示了通话记录,一天之内,就有数十个来自四川、武汉的未接来电。

此外,肖明告诉记者,在QQ群,还有一些所谓的代为清账还款的网贷中介。

采访期间,杨女士接到来自武汉的电话,称晓玲欠了自己1500元,问晓玲在不在。杨女士把电话递给晓玲,晓玲摇摇头,不愿接听。

“进群后,对方就表示自己能够帮你清账上岸,但仔细算来你就会发现花费更大。比如,有些中介声称需要司法审核费、手续费,合计上千元。清账的话,还需要发送自身身份证信息。”曾经尝试通过此类方式清账的肖明告诉记者,有些中介还会要求“第一次合作需要在另一个平台做借条,只有这次按时还款才能得到下次大额的机会。只要你动心,对方便会接连催促你先交纳保证金,然后再给你清账。只要你犹豫,就会被踢出群”。

得知女儿欠下巨额贷款后,史先生已经报案。“抛开高额利息,本金总是要还的,但我们一时拿不出这么多钱。”杨女士称,有一些借款人主动找到他们,了解情况后,同意只还本金,“还有些人不同意,一定要按照借条上面写的还钱。一旦逾期,每天收取10%的利息”。

在肖明的指点下,记者进入了某清账QQ群,但随即便有人添加记者好友,主动劝记者向家里坦白,早日“上岸”。当记者询问代清账还款时,他回答说:“简单来说,帮你清账就是让你借别的平台的钱还账。一种骗钱的,让你交这个钱那个钱,交完钱就跑了。一种让你借高利贷,先用高利贷把别的还了,然后再还高利贷,到时候逾期费、利息能让你还不起。”紧接着,他开始劝记者,“听一句劝,跟家里实话实说吧”。

部分借款已到还款日,史先生有点担心家人的安全。“有天晚上就感觉被跟踪了,我们不敢回家,已经在宾馆住了两天了”。

当记者询问对方身份以及如何得知这些内情时,对方回复:“你别管我是做什么的。那些帮你清账的不少是骗子,拆了东墙补西墙,还了网贷欠了高利贷。呵呵,爱信不信吧。”

“实在不行,就准备卖房子。没办法,就这么一个女儿。”史先生介绍,自己在外当厨师,女儿晓玲从小和妻子一起生活。一年前,为还掉女儿的借款,已经把家里的积蓄用光了,还向亲戚朋友和同事借了不少钱。“他们打算把房子卖掉,去还钱。”说到这里,晓玲的声音低下来了。

记者再次询问:“那这种行为不是更可恶吗,本来欠的不多,这样不就利滚利了。”对方直接回复:“高利贷有的是办法催债,你跟人家签了合同,到时候还不上。”记者请对方为想清账“上岸”的人指一条路,对方说:“简单,找你家里说清楚,你欠的钱一五一十列出来,去找平台协商,利息超过36%报警,走司法程序。”

史先生说,女儿一时糊涂,让全家陷入困境,担心拖得太久带来更大麻烦,现在只能卖掉家中一个小户型的房子,“希望能卖个三四十万”。

制图/李晓军

律师观点

民间借贷不得超过银行同类贷款利率4倍

湘潭大学法学院副教授张永红表示,最高人民法院《关于人民法院审理民间借贷案件的若干意见》规定,民间借贷的利率最高不得超过银行同类贷款利率的4倍,超过部分不受法律保护。2015年8月,最高法出台规定,借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。同时,张永红表示,出借人若为追回本金及利息,采取不当的追讨方式,涉嫌违法犯罪。

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